Từ ngày 01/11/2025, giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền.
Hoạt động chuyển tiền điện tử ngày càng phổ biến trong giao dịch tài chính hiện nay, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho cá nhân, tổ chức. Tuy nhiên, để tăng cường kiểm soát rủi ro rửa tiền và đảm bảo tính minh bạch của hệ thống tài chính, cơ quan quản lý đã đặt ra yêu cầu báo cáo bắt buộc đối với các giao dịch có giá trị lớn. Từ ngày 01/11/2025, những giao dịch chuyển tiền điện tử đạt ngưỡng nhất định sẽ phải thực hiện chế độ báo cáo chi tiết tới cơ quan chức năng.
Từ 01/11/2025 chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng trở lên phải thực hiện báo cáo
Điều 9 Thông tư 27/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/11/2025) quy định như sau:
Điều 9. Chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử
1. Đối tượng báo cáo có trách nhiệm thu thập thông tin tại khoản 3 Điều này và báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư này khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử trong các trường hợp sau đây:
a) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này cùng ở Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500.000.000 (năm trăm triệu) đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương;
b) Giao dịch chuyển tiền điện tử mà có ít nhất một trong các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử quy định tại khoản 1 Điều 8 Thông tư này ở các quốc gia, vùng lãnh thổ ngoài Việt Nam (sau đây gọi là giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế) có giá trị giao dịch chuyển tiền điện tử từ 1.000 (một nghìn) đô la Mỹ trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.
2. Trường hợp đối tượng báo cáo là tổ chức tài chính trung gian trong giao dịch chuyển tiền điện tử không phải thực hiện báo cáo theo quy định tại khoản 1 Điều này.
...
Kể từ ngày 01/11/2025, mọi giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên đều phải báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền. Việc này nhằm bảo đảm tính minh bạch, giúp cơ quan quản lý theo dõi và ngăn chặn hành vi rửa tiền, chuyển tiền bất hợp pháp. Tuy nhiên, tổ chức tài chính trung gian trong giao dịch không phải thực hiện nghĩa vụ này. Ngoài ra, một số giao dịch đặc thù như thanh toán qua thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc giao dịch nội bộ giữa các tổ chức tài chính cũng được miễn báo cáo, tránh gây quá tải cho hệ thống giám sát.
Tình huống giả định
-
Ngân hàng phát hiện giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn
Ngày 5/11/2025, Ngân hàng Thịnh Vượng ghi nhận một khách hàng cá nhân thực hiện giao dịch chuyển khoản điện tử trị giá 700 triệu đồng trong cùng hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. -
Bộ phận kiểm soát tuân thủ tiến hành báo cáo
Ngay sau khi xác định giao dịch đạt ngưỡng phải báo cáo, bộ phận tuân thủ nội bộ của ngân hàng đã gửi dữ liệu báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền thông qua hệ thống điện tử theo mẫu quy định. -
Cơ quan chức năng tiếp nhận và đánh giá thông tin
Sau khi tiếp nhận dữ liệu, Cục Phòng, chống rửa tiền tiến hành phân tích, đánh giá tính hợp pháp của giao dịch để phát hiện các dấu hiệu bất thường. Nhờ việc báo cáo kịp thời, ngân hàng được ghi nhận tuân thủ đúng quy định pháp luật và góp phần đảm bảo minh bạch tài chính.
Tình huống trên đây là tình huống không có thật, chỉ mang tính tham khảo.
2. Hình thức báo cáo dữ liệu điện tử được quy định ra sao?
Căn cứ Điều 10 Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định như sau:
Điều 10. Hình thức và thời hạn báo cáo dữ liệu điện tử
1. Hình thức báo cáo dữ liệu điện tử:
a) Đối tượng báo cáo thực hiện báo cáo dữ liệu điện tử đúng định dạng dữ liệu, cấu trúc file qua đường truyền, mạng truyền tin theo hướng dẫn của Cục Phòng, chống rửa tiền;
b) Đối tượng báo cáo được phép thực hiện chuyển tiền điện tử phải xây dựng hệ thống công nghệ thông tin phù hợp phục vụ cho việc báo cáo bằng dữ liệu điện tử và phải có hệ thống phần mềm để quét, lọc theo danh sách đen, danh sách cảnh báo, danh sách cá nhân có ảnh hưởng chính trị quy định tại khoản 9, khoản 10 Điều 3 và khoản 1 Điều 17 Luật Phòng, chống rửa tiền và giám sát giao dịch để phát hiện, cảnh báo dấu hiệu đáng ngờ phù hợp nhằm mục đích phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.
...
Các tổ chức tài chính phải thiết lập hệ thống báo cáo điện tử tự động, đảm bảo gửi dữ liệu đúng định dạng và cấu trúc kỹ thuật mà Cục Phòng, chống rửa tiền quy định. Bên cạnh đó, mỗi tổ chức phải trang bị phần mềm giám sát giao dịch có khả năng quét và lọc các thông tin theo danh sách đen, danh sách cảnh báo hoặc các cá nhân có ảnh hưởng chính trị. Việc này giúp phát hiện sớm các giao dịch có nguy cơ cao liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, qua đó tăng cường hiệu quả kiểm soát và an ninh tài chính quốc gia.
Tình huống giả định
-
Ngân hàng triển khai hệ thống báo cáo dữ liệu điện tử
Tháng 11/2025, Ngân hàng Á Châu (ACB) phối hợp với Ngân hàng Shinhan Việt Nam nâng cấp hệ thống quản lý giao dịch điện tử để đáp ứng yêu cầu mới về báo cáo dữ liệu theo quy định. -
Phần mềm giám sát tự động phát hiện giao dịch đáng ngờ
Trong quá trình vận hành, hệ thống tại ACB tự động quét và cảnh báo một giao dịch chuyển tiền quốc tế trị giá 2.000 USD do có trùng khớp với danh sách cảnh báo được Cục Phòng, chống rửa tiền cung cấp. -
Cơ quan chức năng tiếp nhận và xác minh thông tin
Sau khi tiếp nhận báo cáo điện tử từ ACB, Cục Phòng, chống rửa tiền tiến hành phân tích và xác định giao dịch hợp pháp, đồng thời ghi nhận ngân hàng đã thực hiện đúng quy trình giám sát và báo cáo tự động.
Tình huống trên đây là tình huống không có thật, chỉ mang tính tham khảo.
Kết luận
Hoạt động chuyển tiền điện tử được kiểm soát chặt chẽ nhằm đảm bảo an toàn tài chính và phòng ngừa rửa tiền. Từ ngày 01/11/2025, mọi giao dịch trong nước từ 500 triệu đồng trở lên phải được báo cáo đến Cục Phòng, chống rửa tiền. Các tổ chức tài chính tham gia giao dịch có trách nhiệm xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đạt chuẩn, có khả năng quét, lọc và giám sát giao dịch để phát hiện sớm các dấu hiệu đáng ngờ, góp phần bảo vệ an ninh tài chính và phòng ngừa rửa tiền hiệu quả.
