Hai nội dung về các loại hợp đồng bảo hiểm và khả năng giao kết nhiều loại hợp đồng cho thấy tính linh hoạt của pháp luật bảo hiểm. Việc hiểu rõ từng loại hợp đồng giúp người tham gia lựa chọn đúng phạm vi bảo vệ. Qua đó, quyền lợi của các bên được bảo đảm và rủi ro được kiểm soát hiệu quả hơn.
Các loại hợp đồng bảo hiểm gồm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại và bảo hiểm trách nhiệm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm là căn cứ pháp lý quan trọng để xác lập quyền và nghĩa vụ giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Pháp luật phân loại hợp đồng bảo hiểm theo từng nhóm rủi ro và đối tượng được bảo vệ. Đồng thời, các bên có thể linh hoạt thỏa thuận giao kết một hoặc nhiều loại hợp đồng nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm thực tế.
1. Có các loại hợp đồng bảo hiểm nào?
Trả lời vắn tắt: Gồm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại và bảo hiểm trách nhiệm.
Khoản 1 Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định như sau:
Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022
Điều 15. Hợp đồng bảo hiểm
1. Các loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
a) Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;
b) Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;
c) Hợp đồng bảo hiểm tài sản;
d) Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại;
đ) Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm.
Hợp đồng bảo hiểm quy định tại các điểm c, d và đ khoản này thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ.
...
Việc phân loại hợp đồng bảo hiểm giúp xác định rõ phạm vi rủi ro được bảo vệ và cơ chế bồi thường tương ứng. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe gắn với con người, trong khi các hợp đồng còn lại chủ yếu liên quan đến tài sản và trách nhiệm pháp lý. Sự phân chia này giúp doanh nghiệp bảo hiểm thiết kế sản phẩm phù hợp và người mua dễ dàng lựa chọn.
Tình huống giả định
-
Anh Minh tìm hiểu các loại hợp đồng bảo hiểm
Tháng 10/2025, anh Nguyễn Văn Minh (cư trú tại Thành phố Hà Nội) có nhu cầu mua bảo hiểm để bảo vệ sức khỏe và tài sản cá nhân. -
Anh Minh ký hợp đồng bảo hiểm phù hợp
Sau khi được tư vấn, anh Minh ký hợp đồng bảo hiểm sức khỏe và tìm hiểu thêm về hợp đồng bảo hiểm tài sản cho căn hộ đang sử dụng. -
Kết quả xử lý và ý nghĩa đối với anh Minh
Việc lựa chọn đúng loại hợp đồng theo Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm giúp anh Minh bảo vệ lợi ích của mình trước các rủi ro có thể phát sinh.
Tình huống trên là tình huống không có thật, chỉ mang tính tham khảo.
2. Có thể giao kết nhiều loại hợp đồng bảo hiểm không?
Trả lời vắn tắt: Có. Các bên có thể thỏa thuận giao kết một hoặc kết hợp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm nếu phù hợp quy định pháp luật.
Khoản 2 Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định như sau:
Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022
Điều 15. Hợp đồng bảo hiểm
...
2. Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận giao kết một loại hợp đồng bảo hiểm hoặc kết hợp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 1 Điều này và bảo đảm phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 63 của Luật này.
...
Việc kết hợp nhiều loại hợp đồng trong một thỏa thuận giúp mở rộng phạm vi bảo vệ và tối ưu chi phí. Tuy nhiên, việc kết hợp phải tuân thủ các điều kiện về năng lực tài chính và quản lý rủi ro theo quy định pháp luật. Điều này bảo đảm an toàn cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia.
Tình huống giả định
-
Công ty An Phát kết hợp nhiều loại hợp đồng bảo hiểm
Tháng 11/2025, Công ty An Phát (tại Thành phố Đà Nẵng) ký hợp đồng bảo hiểm cho nhà xưởng và trách nhiệm dân sự trong hoạt động sản xuất. -
Doanh nghiệp và bên bảo hiểm thỏa thuận phạm vi bảo vệ
Hai bên thống nhất kết hợp hợp đồng bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm trong cùng gói bảo hiểm. -
Kết quả xử lý và ý nghĩa đối với Công ty An Phát
Việc giao kết phù hợp Điều 15 Luật Kinh doanh bảo hiểm giúp doanh nghiệp được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro trong quá trình hoạt động.
Tình huống trên là tình huống không có thật, chỉ mang tính tham khảo.
