Thông tư 60/2024/TT-NHNN Thông tư Quy định về việc dịch vụ ngân quỹ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Thông tin định nghĩa về dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Các tổ chức tín dụng ngày 18 tháng 01 năm 2024 ;

Căn cứ Nghị định số 102/2022/ND-CP ngày 12 tháng 12 năm 2022 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Căn cứ Nghị định số 40/2012/ND-CP ngày 02 tháng 5 năm 2012 của Chính phủ về nghiệp vụ phát hành tiền; bảo quản, vận chuyển tài sản quý và giấy tờ có giá trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Theo đề nghị của Cục trưởng Cục Hành chính và Kho ;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định về dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Chương I: QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 1. Phạm vi điều chỉnh

Thông tin tư vấn này định nghĩa về việc cung cấp dịch vụ ngân hàng của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 2. Đối tượng ứng dụng

1. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là tổ chức cung cấp dịch vụ dịch vụ).
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sử dụng dịch vụ ngân hàng (sau đây gọi là tổ chức sử dụng dịch vụ).
3. Cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan khác.

Điều 3. thích từ ngữ

Trong thông tin này, các từ dưới đây được hiểu như sau:

1. Dịch vụ ngân hàng là dịch vụ chuyển tài sản; dịch vụ thu, chi tiền mặt, ngoại tệ; tiền xử lý dịch vụ; dịch vụ tiếp theo, thu thập tập trung.

2. Dịch vụ vận chuyển tài sản là dịch vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá cho tổ chức sử dụng dịch vụ theo sự đồng ý giữa các bên.

3. Dịch vụ thu, chi tiền mặt, ngoại tệ là dịch vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ thực hiện, chi tiền mặt, ngoại tệ với tổ chức sử dụng dịch vụ tại địa điểm quy định tại tài khoản 2 Điều 8 Thông tin này.

4. Dịch vụ xử lý tiền là dịch vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ thực hiện kiểm tra, tuyển chọn, phân loại tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông, không đủ tiêu chuẩn lưu thông, tiền giả, đóng gói, niêm phong tiền mặt, ngoại tệ cho tổ hợp sử dụng giao dịch theo thỏa thuận giữa các bên.

5. Dịch vụ tiếp theo, tập hợp tập trung là dịch vụ của tổ chức cung cấp dịch vụ thực hiện tiếp theo, thu thập tiền mặt, ngoại tệ cho các chi nhánh, phòng giao dịch, máy giao dịch tự động và các cố định giao dịch khác của tổ chức sử dụng dịch vụ theo thỏa thuận giữa các bên.

6. Dịch vụ ngân hàng là khoản tiền được tổ chức sử dụng dịch vụ thanh toán cho tổ chức cung cấp dịch vụ theo sự đồng ý giữa các bên.

7. Người áp tải là người phụ trách chung trên đường vận chuyển, chịu trách nhiệm đảm bảo an toàn tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá; tổ chức thực hiện giao nhận, vận hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước) về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá*.*

Điều 4. Nguyên tắc thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng ứng dụng

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ chỉ được thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng khi:

a) Giấy phép thành lập và hoạt động của ngân hàng thương mại, hợp tác ngân hàng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài có nội dung được phép hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng dịch vụ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác;

b) Có quy định, quy trình nội bộ đối với từng loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp bảo đảm an toàn tài sản cho tổ chức cung cấp dịch vụ và tổ chức sử dụng dịch vụ.

2. Khi thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng ứng dụng, tổ chức cung cấp dịch vụ phải có cơ sở vật chất đáp ứng yêu cầu hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng dịch vụ, bao gồm:

a) Trường hợp cung cấp dịch vụ vận chuyển tài sản phải là xe tiền theo tiêu chuẩn định nghĩa của Ngân hàng Nhà nước. Nếu sử dụng phương tiện tiện ích khác (ngoài xe tiền) để vận hành tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, tổ chức cung cấp dịch vụ phải xác định bằng văn bản và hướng dẫn quy trình vận hành, bảo vệ; các biện pháp đảm bảo an toàn tài sản;

b) Trường hợp bảo quản tài sản phải sử dụng kho tiền có tiêu chuẩn kỹ thuật theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

c) Trang bị các loại phương tiện tiện lợi, máy móc, thiết bị phù hợp với từng loại hình cung cấp dịch vụ ngân hàng;

d) Có hệ thống thanh toán, kế toán, quản lý vốn tiền mặt khi cung cấp dịch vụ ngân hàng đáp ứng.

Điều 5. Mạng lưới thực hiện dịch vụ ngân hàng

Xây dựng cơ sở chính, chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng thương mại, hợp tác ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài đáp ứng quy định tại Điều 4 Thông tin này được thực hiện dịch vụ ngân hàng.

Điều 6. Hợp đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng

1. Khi thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng đáp ứng, tổ chức cung cấp dịch vụ phải ký hợp đồng với tổ chức sử dụng dịch vụ. Hợp đồng phải phù hợp với các quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật liên quan.

2. Hợp đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng phải có mức tối thiểu các nội dung sau:

a) Thông tin của các tham số hợp nhất;

b) Phạm vi cung cấp dịch vụ, thời gian thực hiện hợp đồng;

c) Phương thức quản lý tiền mặt trong các giao dịch cung cấp dịch vụ ngân hàng;

d) Mức độ áp dụng, phương thức thanh toán;

đ) Xử lý sai sót, thiếu hụt, giải quyết các tranh chấp chấp nhận và vi phạm đồng thuận;

e) Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng.

Chương II: QUY ĐỊNH CỤ THỂ

Điều 7. Dịch vụ chuyển tài sản

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ tiếp theo nhận được yêu cầu của tổ chức sử dụng dịch vụ và ký đồng hợp đồng đáp ứng dịch vụ vận chuyển tài sản với tổ chức sử dụng dịch vụ.

2. Khi thực hiện dịch vụ vận chuyển tài sản, tổ chức cung cấp dịch vụ đảm bảo trách nhiệm bố trí phương tiện vận chuyển và năng lượng bảo vệ; tổ chức sử dụng dịch vụ có trách nhiệm đảm nhận người giao hoặc nhận và tải.

3. Công việc chuyển tài sản chuyển tài sản khi thực hiện dịch vụ ngân hàng được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.

Điều 8. Dịch vụ thu, chi tiền mặt, ngoại tệ

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ tiếp theo nhận nhu cầu của tổ chức sử dụng dịch vụ và ký đồng hợp nhất cung cấp dịch vụ thu, chi tiền mặt, ngoại tệ với tổ chức sử dụng dịch vụ.

2. Do đó, chi tiền mặt, ngoại tệ của tổ chức cung cấp dịch vụ có thể thực hiện hợp nhất tại địa điểm hợp nhất mạng lưới thuộc tính giao dịch của tổ chức cung cấp dịch vụ và tổ chức sử dụng dịch vụ hoặc tại địa điểm khác theo sự đồng ý của các bên.

3. Việc thu, chi tiền mặt, ngoại tệ của tổ chức cung cấp dịch vụ được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.

Điều 9. Dịch vụ xử lý tiền tệ

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ tiếp theo nhận được yêu cầu của tổ chức sử dụng dịch vụ và ký đồng hợp nhất để đáp ứng quy trình xử lý tiền dịch vụ với tổ chức sử dụng dịch vụ.

2. Việc giao nhận, kiểm đếm, phân loại, tuyển chọn, đóng gói, niêm phong tiền mặt, ngoại tệ giữa tổ chức cung cấp dịch vụ với tổ chức sử dụng dịch vụ được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.

Điều 10. Dịch vụ tiếp theo, gom tập trung

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ tiếp theo nhận nhu cầu của tổ chức sử dụng dịch vụ và ký đồng hợp đồng đáp ứng dịch vụ tiếp theo, gom tập trung vào tổ chức sử dụng dịch vụ.

2. Khi thực hiện nhiệm vụ tiếp theo, gom tập trung, tổ chức cung cấp dịch vụ đảm bảo trách nhiệm bố trí phương tiện vận hành chuyển đổi, năng lượng bảo vệ, người ứng dụng tải.

3. Những hộp/túi/hộp tiền tiếp theo, gom phải là những hộp/túi/hộp tiền có niêm phong của tổ chức cung cấp dịch vụ hoặc tổ chức sử dụng dịch vụ.

4. Việc vận hành, giao nhận của tổ chức cung cấp dịch vụ ứng với các cố định tiếp theo của tổ chức sử dụng dịch vụ thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.

Điều 11. Dịch vụ ngân hàng dịch vụ

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ xây dựng thẩm quyền đối với từng loại hình dịch vụ, đồng ý trực tiếp với tổ chức sử dụng dịch vụ và quy định cụ thể tại đồng cung cấp dịch vụ trên nguyên tắc bình đẳng, tự nguyện, phù hợp với các quy định của pháp luật.

2. Mức phí phải được niêm yết công khai tại hợp pháp mạng thuộc tính giao dịch của tổ chức cung cấp dịch vụ.

Điều 12. Xử lý thừa, thiếu tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá

Việc xử lý thừa, thiếu tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá trong quá trình thực hiện cung cấp dịch vụ ngân hàng được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.

Chương III: Điều KHOẢN THI HÀNH

Điều 13. Trách nhiệm của các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước

Các đơn vị có liên quan Ngân hàng Nhà nước cam đảm trách nhiệm kiểm tra, thanh tra công việc thực hiện thông tin này đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thẩm quyền và theo quy định của pháp luật.

Điều 14. Trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch vụ

1. Tổ chức cung cấp dịch vụ cơ bản quy định tại Thông tư này và các quy định pháp luật có liên quan ban hành quy định, quy trình nội bộ đối với từng loại hình cung cấp dịch vụ ngân hàng và đảm bảo an toàn tài sản. Quy định, quy trình nội bộ phải được gửi về Ngân hàng Nhà nước (Cục Phát hành và Kho) trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày cấm hành động.

2. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng và theo quy định của pháp luật liên quan.

Điều 15. Điều khoản hành động

1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 14 tháng 02 năm 2025.
2. Thủ trưởng các đơn vị Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết trách nhiệm thực hiện Thông tư này./.